Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Банковская гарантия является одним из наиболее действенных инструментов, призванных обеспечивать безопасность той или иной финансовой сделки. Она относится к категории кредитных продуктов, но обходится потребителям намного дешевке. Банки, выдающие ее, взымают комиссию за предоставленные услуги. Ее размер определяется предметом, суммой, а также сроком действия данного обязательства. В большинстве случаев она составляет 2-3%. При этом финансовое учреждение выступает гарантом заключенной следки и обязуется уплатить клиенту определенную компенсацию в том случае, если исполнитель не выполнит условий договора.

То есть банковскую гарантию можно назвать инструментом, обеспечивающим соответствующее выполнение обязательств по заключенному контракту, снижая тем самым риск от сотрудничества. Действующими лицами в данном случае являются три стороны:

• Гарант. Это банки, которые за определенную комиссию берут на себя обязательства выплатить денежную компенсацию в случае нарушений сроков исполнения контракта или возникновении иных проблем.
• Принципал. Это лицо, на которое возлагается исполнение требований по основному контракту. Иными словами, это должник, инициирующий предоставление данных обязательств.
• Бенефициар. Это и есть кредитор по основному договору, интересы которого в данной ситуации и защищаются.

Если рассмотреть все это с финансовой точки зрения, то гарантию можно сравнить с поручительством, ведь она страхует потенциальные риски заказчика, связанные со сделкой, заключенной с заемщиком. Но все же эти два продукта имеют между собой несколько принципиальных отличий. В частности, банковская гарантия не является частью финансовой сделки. Она продолжает действовать даже тогда, когда сотрудничество между бенефициаром и принципалом признано недействительным и не меняется в зависимости от корректировок самой сделки. Предоставляется она на конкретный срок и не может быть разорвана банковской организацией без одобрения со стороны кредитора либо заемщика.

Преимущества банковской гарантии

Преимущества данного продукта очевидны, как для бенефициара, так и для принципала.

При ее наличии заемщик может подавать государственные тендерные заявки на предоставление определенных услуг или поставки товаров. При этом ему будет легче получить кредит у поставщиков продукции, отсрочку платежей по ним. Оплата банковской гарантии существенно ниже той суммы, в которую вам выльется погашение заемных средств, необходимых для выплаты долга. Многие банковские учреждения, предоставляющие данную услугу, уже не требуют дополнительного обеспечения сделки, но их продукт стоит дороже.

Со своей стороны, заказчик получает сделку с минимально возможными рисками. Если по ряду причин условия контракта не будут выполнены, можно будет потребовать вполне законного возмещения убытка от гаранта. Полезной она окажется и при осуществлении авансовых платежей. Наличие данного обязательства является свидетельством стабильного финансового положения компании, которой действительно можно доверять.

Виды банковских гарантий

Для удобства потребителей данная услуга классифицируется в зависимости от вида обеспечиваемой сделки. Вот список наиболее востребованных гарантий:

• конкурсная либо тендерная, снижающая риски кредитора в том случае, если компания, победившая в тендере, отказывается от последующего сотрудничества;
• платежная, отвечающая за своевременность и полноту поставок продукции, выполнения работ, предоставления услуг;
• авансовая, гарантирующая полный возврат авансового взноса тогда, когда условия сделки не соблюдаются либо по срокам, либо по объему;
• таможенная или налоговая, отвечающая за выполнение обязательств перед соответствующими государственными органами;
• кредитная, актуальная в случае невыполнения обязательств по кредитным сделкам.

Наиболее популярной сегодня является тендерная банковская гарантия. За ней следует платежная и авансовая. Об этих и всех остальных разновидностях данной услуги, сроках действия, способах получения и иных нюансах можно узнать у специалистов нашей компании. Перечень проверенных банковских учреждений Москвы, которым позволено выдавать данную гарантию, предоставлен на официальном сайте Министерства финансов. Обратите внимание: данный список обновляется каждый месяц.

Также эта услуга классифицируется по иным признакам. В частности, она может быть отзывной и безотзывной. Первая банковская гарантия, в отличие от второй может быть расторгнута при согласии двух сторон: бенефициара и принципала.

Условия банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, которая в максимальной степени будет соответствовать вашим запросам, следует обратить внимание на разновидность, сроки выдачи и действия, размеры комиссии, а также иные нюансы. Так вы будете знать, сколько времени потребуется для заключения данного договора, а также финансовые затраты на все это. Доброе имя клиента - это наиболее важное условие выдачи банковской гарантии. То есть если компания солидная и надежна, добросовестно ведет учет своей финансово-хозяйственной деятельности, то ее шансы получить соответствующий кредитный документ существенно возрастают.

Сумма банковской гарантии, которая является гарантом выполнения госзаказов может составлять до 30% общей цены контракта. Срок получения колеблется в диапазоне от 3 до 20 дней. Все зависит от того, в какую компанию обратится клиент с просьбой оформить пакет документов. К иным условиям предоставления этой услуги, в обязательном порядке принимаемым во внимание, относится:

• наименование банка, который будет уплачивать неустойку в случае несоблюдения договора;
• наименование принципала и бенефициара;
• ссылка на договор, указывающая на необходимость выдачи данного кредита;
• максимально возможная сумма денег и срок, на который она выдается;
• регламент выполнения платежей, а также положение, позволяющее сократить суммы материальных выплат.

Несмотря на то, что в законодательстве РФ не прописаны жесткие требования по оформлению договора, нормативная база все же прописывает ключевые положения, которые должны быть в него включены. Создать грамотный пакет документов, состоящий из договора соискателя, соглашения между принципалом и гарантом, а также непосредственно договора банковской гарантии вам помогут соответствующие образцы.